Ratenkauf auf Wechsel 2026: Neue Regeln des türkischen Handelsministeriums

Das türkische Handelsministerium (Ticaret Bakanlığı) hat die Befugnis erhalten, Laufzeiten für Ratenzahlungen außerhalb von Kreditkarten und Bankkrediten verbindlich festzulegen – und hat von dieser Befugnis sofort Gebrauch gemacht. Mit der am 15. Oktober 2026 im Amtsblatt Nr. 33401 veröffentlichten Verordnungsänderung bestimmt das Ministerium künftig die maximal zulässigen Laufzeiten beim sogenannten Ratenkauf auf Wechsel. Wer ein Möbelstück, ein Haushaltsgerät oder ein Smartphone direkt im Geschäft per Wechsel in Raten kaufen möchte, sollte die neuen Regeln kennen – und auch Händler sind verpflichtet, ihre Verträge und Zahlungsvereinbarungen entsprechend anzupassen.

Was hat sich geändert? Der Kern der Verordnungsänderung

Die Änderung betrifft die Verordnung über Grundsätze und Regeln im Einzelhandel (Perakende Ticarette Uygulanacak İlke ve Kurallar Hakkında Yönetmelik) und ist mit ihrer Veröffentlichung in Kraft getreten. Das Handelsministerium darf nun bei Ratenkäufen und Stundungsvereinbarungen außerhalb des Immobiliensektors:

• die maximalen Ratenlaufzeiten festlegen,
• bei Bedarf zusätzliche Einschränkungen einführen,
• diese Befugnis unabhängig davon ausüben, ob ein Wechsel oder ein anderes Wertpapier ausgestellt wird.

Entscheidungen des Ministeriums in diesem Bereich werden auf dessen Website veröffentlicht und den Berufsverbänden des Handels mitgeteilt. Das bedeutet: Laufzeitgrenzen können künftig auch ohne neue Veröffentlichung im Amtsblatt per Ministeriumsmitteilung aktualisiert werden.

Wen betreffen die neuen Ratenlaufzeiten?

Ratenzahlungen per Kreditkarte sowie Käufe auf Kredit oder über Konsumentenfinanzierung unterliegen bereits den Regelungen der türkischen Bankenaufsicht BDDK (Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu). Die neue Befugnis richtet sich gezielt an den Bereich, der bislang nicht reguliert war: Ratenzahlungen, bei denen der Händler selbst die Finanzierung übernimmt – in der Praxis meist das klassische Modell, bei dem der Käufer für jede Rate einen separaten Wechsel unterzeichnet.

In der Bekanntmachung des Ministeriums vom selben Tag wurden die maximalen Laufzeiten für Wechselverkäufe und vergleichbare Methoden außerhalb von Kreditkarte und Konsumentenfinanzierung nach Produktgruppen tabellarisch aufgelistet.

Immobilienkäufe sind ausdrücklich ausgenommen. Beim Immobilienerwerb in Alanya steht in puncto Zahlungssicherheit ein anderes Thema im Vordergrund: das sichere Zahlungssystem beim Grundbucheintrag (TAPU), das ab dem 1. Dezember 2026 in Kraft tritt.

Neue Laufzeitgrenze beim Smartphone-Kauf

Am meisten Aufmerksamkeit hat die neue Regelung für Mobiltelefone erregt. Die Preisgrenze, ab der beim Wechselkauf eines neuen Smartphones die Ratenzahl auf drei Monate begrenzt ist, wurde von 20.000 TL auf 40.000 TL (ca. 720 € – je nach aktuellem Kurs) angehoben. Für generalüberholte Mobiltelefone gilt unabhängig vom Preis eine Laufzeit von bis zu 12 Monaten.

Die Ministerialtabelle enthält darüber hinaus eigene Laufzeitobergrenzen für Computer und Tablets, Fernseher, Elektrogeräte, Möbel, Fahrzeuge, Schmuck sowie Inlandsreisen und Übernachtungen. Nach vorliegenden Medienberichten bleiben die bisherigen Laufzeiten und Preisgrenzen für diese Produktgruppen unverändert. Wer die gültige Frist für ein konkretes Produkt wissen möchte, sollte im Kaufmoment die aktuelle Tabelle auf der Website des Ministeriums prüfen – denn die Grenzen können per Ministeriumsentscheidung jederzeit neu festgesetzt werden.

Was Verbraucher beim Ratenkauf auf Wechsel wissen müssen

Die neuen Laufzeiten ergänzen die bestehenden Verbraucherschutzrechte aus dem türkischen Verbraucherschutzgesetz Nr. 6502 (Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun, TKHK) sowie der zugehörigen Verordnung über Ratenverkaufsverträge – sie ersetzen diese nicht. Wer auf Wechselbasis in Raten kauft, sollte insbesondere die folgenden Regeln kennen.

Jeder Wechsel muss auf den Namen lauten und jede Rate separat abdecken

Nach Art. 4 TKHK dürfen bei Verbrauchergeschäften Wechsel nur auf den Namen (Namensschuldverschreibung) ausgestellt werden – und für jede Rate ein separates Dokument. Wechsel, die gegen diese Regel verstoßen, sind dem Verbraucher gegenüber unwirksam. Ein einziger Wechsel für die gesamte Schuld oder ein auf Order ausgestellter Wechsel entfaltet zulasten des Verbrauchers keine Rechtswirkung. Das türkische Kassationsgericht (Yargıtay), 3. Zivilkammer, hat in seinem Urteil vom 03.03.2025 (E.2025/928, K.2025/1267) bestätigt: Auch wenn ein vorgedrucktes Formular die Bezeichnung „Orderwechsel“ trägt, gilt ein Wechsel, der auf den Händler lautet, für jede Rate separat ausgestellt und mit einem Namensvermerk versehen ist, nicht als Orderwechsel.

Schriftlicher Vertrag und Rückgabe des Wechsels nach Zahlung

Der Ratenvertrag (Vertrag) muss schriftlich oder auf einem dauerhaften Datenträger abgeschlossen werden. Barzahlungspreis, Gesamtpreis bei Ratenzahlung, Anzahl und Höhe der Raten sowie die Fälligkeitstermine müssen klar ausgewiesen sein. Nach Zahlung jeder Rate sollte der entsprechende Wechsel zurückverlangt werden – das ist der einfachste Schutz gegen das Risiko einer doppelten Vollstreckung (Zwangsvollstreckung).

Widerrufsrecht und vorzeitige Rückzahlung

Gemäß der Verordnung über Ratenverkaufsverträge steht dem Verbraucher ein Widerrufsrecht zu: Innerhalb von sieben Tagen ab Warenerhalt kann er den Vertrag ohne Angabe von Gründen und ohne Vertragsstrafe widerrufen. Außerdem kann der Verbraucher die verbleibende Schuld oder einzelne noch nicht fällige Raten jederzeit vorzeitig begleichen; der Händler ist dann verpflichtet, Zinsen und Gebühren entsprechend zu reduzieren.

Kann der Händler bei Zahlungsverzug die gesamte Restschuld sofort fällig stellen?

Eine sofortige Fälligstellung der gesamten Restschuld ist nur unter engen Voraussetzungen möglich. Der Händler muss seine eigene Vertragspflicht vollständig erfüllt haben, und der Verbraucher muss entweder mindestens zwei aufeinanderfolgende Raten nicht gezahlt haben, die zusammen mindestens ein Zehntel des Kaufpreises ausmachen, oder eine einzelne Rate ausstehen lassen, die mindestens einem Viertel des Kaufpreises entspricht. Darüber hinaus ist der Händler verpflichtet, dem Verbraucher schriftlich oder auf einem dauerhaften Datenträger eine Frist von mindestens 30 Tagen zu setzen, bevor er die Gesamtfälligkeit erklärt.

Praktische Hinweise für Händler in Alanya

In Alanya ist der Ratenkauf auf Wechsel bei Möbeln, Haushaltsgeräten und Mobiltelefonen nach wie vor weit verbreitet. Betroffene Betriebe sollten:

• ihre Vertrags- und Wechselvorlagen an die neuen Laufzeitobergrenzen aus der Ministerialtabelle anpassen,
• beim Smartphoneverkauf die 40.000-TL-Grenze anhand des Rechnungsbetrags überprüfen,
• für jede Rate einen separaten, auf den Namen des Verbrauchers lautenden Wechsel ausstellen,
• die Website des Handelsministeriums regelmäßig auf Aktualisierungen der Tabelle prüfen.

Ein Ratenkauf, der die Höchstlaufzeit überschreitet, kann sowohl bei behördlichen Kontrollen als auch in einem späteren Streit mit dem Verbraucher zum Nachteil des Händlers ausgelegt werden.

Für Verbraucher ist das größte Risiko weiterhin der unseriöse Händler außerhalb der offiziellen Regelungen. Wer in sozialen Netzwerken auf Inserate stößt, die ein Smartphone „ohne Bürgen, ohne Karte, nur per Wechsel“ anbieten und zunächst eine Anzahlung (Draufgabe) verlangen, sollte äußerste Vorsicht walten lassen. Wie die häufig gemeldeten Instagram-Betrugsmaschen zeigen, ist nach Geldüberweisung ein Kontakt zum Verkäufer oft nicht mehr möglich.

Was tun bei einem Streit?

Bei Streitigkeiten aus einem Wechsel-Ratenkauf kann der Verbraucher je nach Streitwert entweder die Verbraucherschlichtungsstelle (Tüketici Hakem Heyeti) – vergleichbar mit einer außergerichtlichen Schlichtung – oder das Verbraucherschutzgericht (Tüketici Mahkemesi) anrufen. Vor einer Klage beim Verbraucherschutzgericht ist die Einschaltung eines Mediators (Arabulucu) gesetzliche Voraussetzung. Wurde eine Vollstreckung (Zwangsvollstreckung) auf der Grundlage eines vorschriftswidrig ausgestellten Wechsels eingeleitet, kann durch Einspruch und Klage die Unwirksamkeit des Wechsels geltend gemacht werden – dabei sind die Fristen sehr kurz, weshalb das Zustellungsdatum sorgfältig beachtet werden muss.

Dieser Artikel dient der allgemeinen Information und ersetzt keine Rechtsberatung. Für Ihren konkreten Fall sind die jeweils gültigen Rechtsvorschriften und offiziellen Bekanntmachungen maßgeblich.